I takt med att Europas småföretag kämpar med höga bankavgifter, begränsad tillgång till kapital och långsamma betalningssystem, växer ett nytt alternativ fram vid horisonten – Decentraliserad Finans, eller DeFi.
Med det nya tekniksprånget inom artificiell intelligens (AI) har en ny gren av detta ekosystem vuxit fram: DeFAI – Decentraliserad Finans kombinerad med smart AI.
Text: Patrik Isaksson, Certified Blockchain Expert
För småföretagare som ofta står längst ned i prioriteringsordningen hos traditionella banker och myndigheter så erbjuder DefAI en väg till större ekonomisk självständighet, säkerhet och kontroll över sina egna pengar – utan att behöva gå genom ett centralt bankfilter.
Banker – en dyr och osäker mellanhand?
De senaste åren har visat att banker inte alltid är den säkraste platsen för vare sig kapital eller företagande. Efter Silicon Valley Bank-kollapsen 2023 och Credit Suisses fall samma år, skakades marknaden i grunden. För småföretag innebar detta en påminnelse om hur sårbart det traditionella finansiella systemet kan vara [1].
Banker agerar ofta som grindvakter – de sätter reglerna, avgifterna och beslutar om kreditvärdighet. För nystartade eller små aktörer kan detta bli en bromskloss. Här erbjuder DefAI ett transparent och automatiserat alternativ, där smarta kontrakt ersätter mellanhänder.
Så fungerar DefAI i praktiken
DefAI-plattformar använder AI-algoritmer för att analysera marknader, optimera utlåning, säkra insättningar och förutsäga ekonomiska risker. Småföretagare kan:
- Placera kapital i decentraliserade räntenätverk som exempelvis Aave eller Compound, där företagare kan få en årlig avkastning på mellan 4–16 %, beroende på tillgång och efterfrågan – jämfört med traditionella sparkonton i Europa som ofta ger mindre än 1 % per år. Det unika är att pengarna inte hålls av en bank, utan är låsta i smarta kontrakt där endast användaren själv har tillgång till sina medel.
- Få tillgång till lån direkt från globala kapitalpooler utan kreditprövningar eller bankmöten. Istället för traditionella säkerheter används kryptotillgångar som pant – exempelvis ETH eller stablecoins. Det innebär att företagaren aldrig förlorar kontrollen över sina egna pengar, eftersom lånet ges via automatiserade protokoll utan någon mellanhand som kan frysa eller neka transaktionen.
- Bygg egna AI-optimerade kassaflödesmodeller där företaget själv styr kapitalrörelser, investeringar och buffertar – helt utan bankens villkor eller övervakning. Genom att kombinera realtidsdata med AI-algoritmer anpassas strategierna efter företagets faktiska behov, vilket gör det möjligt att minimera risk och samtidigt behålla full kontroll över varje transaktion och saldo.
Allt detta sker på decentraliserade nätverk som Ethereum eller Solana, där datan är öppen, spårbar och säkrad av kryptografiska protokoll [2].
Skydd mot politiska risker: Tullar och frysta tillgångar
I en allt mer osäker geopolitisk miljö kan politiska beslut snabbt påverka småföretag – särskilt internationellt verksamma aktörer. Ett exempel är Donald Trumps tullhöjningar mot EU och Kina, som slog hårt mot mindre exportföretag och importberoende aktörer [4].
I traditionella system är företagare helt beroende av banker och myndigheter – vilket gör det svårt att snabbt skydda sin ekonomi.
Med DefAI har företagaren tillgång till globala kapitalresurser och stablecoins som USDC eller DAI, vilket gör det möjligt att flytta och diversifiera sina tillgångar över flera jurisdiktioner – utan central tillgångskontroll.
Även om en stat skulle införa nya tullar, skatter eller frysa bankkonton (något som skedde i Kanada 2022 under de så kallade ”Freedom Convoy”–protesterna [5]), har DefAI-användare fortsatt tillgång till sina medel.
Smarta kontrakt och självägda kryptoplånböcker innebär att ingen bank eller myndighet kan ensidigt blockera eller beslagta kapitalet – förutsatt att användaren följer säkerhetsrutiner som privata nycklar och multi-sig.
DefAI ökar säkerheten
Medan centraliserade system kan bli utsatta för insiderfusk, felhantering eller till och med statliga ingripanden, är DefAI-byggda system ofta auditerade, open-source och skyddade av tusentals noder. System som Aave, Compound och MakerDAO har redan bevisat sin hållbarhet i volatila marknader, och nästa generations AI-integrerade plattformar stärker ytterligare användarskyddet [3].
AI kan i realtid upptäcka avvikelser, automatiskt ombalansera investeringar och ge varningar innan problem uppstår – något som få banker erbjuder småföretag.
För Europas småföretagare kan DefAI vara nyckeln till att frigöra sig från det traditionella systemets begränsningar. Det innebär inte att alla banker försvinner, men att det nu finns ett alternativ – där företagaren står i centrum, inte banken.
I en tid där kontroll, transparens och autonomi blir allt viktigare, ger DefAI småföretagare ett nytt verktyg att stå stadigare – och tänka större.
Källor
- Reuters: Global banking crisis: Silicon Valley Bank and Credit Suisse, 2023
- Ethereum Foundation: What is Ethereum?
- Messari Crypto Research: DeFi Protocols: Risk, Security, and Innovation, 2024
- CNBC: Trump’s tariffs could cost US and European businesses billions, 2020
- BBC: Canada freezes crypto wallets linked to trucker protests, February 2022
